Kreditkarte ohne Girokonto: Die besten im Vergleich 2024

Welche Vorteile hat eine Kreditkarte ohne Girokonto?

Bevor Ihr Euch daran macht herauszufinden, welche Kreditkarte Ihr beantragt, solltet Ihr Euch überlegen, ob eine Kreditkarte ohne Girokonto überhaupt die richtige Wahl ist. Beide Varianten haben nämlich Vor- und Nachteile, die Ihr Euch genau anschauen solltet, bevor Ihr eine Kreditkarte beantragt.

Kein zusätzliches Girokonto notwendig

Der erste Vorteil einer Kreditkarte ohne Konto liegt klar auf der Hand. Ihr könnt die Kreditkarte beantragen, ohne dazu automatisch ein Girokonto zu eröffnen. Wie funktioniert das? Euch wird ein sogenanntes Kreditkarten-Konto eröffnet, auf dem alle Zahlungen mit der Kreditkarte gesammelt werden.

Bei einer Kreditkarte ohne Girokonto handelt es sich zumeist um sogenannte Revolving oder auch Cost Karten. Das heißt, diese sammeln über einen bestimmten Zeitraum (meist 30 Tage) alle Zahlungen und buchen diese dann vom hinterlegten Konto ab. Dahingegen gibt es Debitkarten meist nur in Verbindung mit einem Girokonto.

Zusätzliche Liquidität durch Kreditrahmen

Ein weiterer Vorteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass diese im Normalfall mit einem gewährten Kreditrahmen daher kommt. Das bedeutet, dass Ihr nicht wie bei einer Prepaid oder virtuellen Kreditkarte erst einmal Geld auf das Kreditkartenkonto einzahlen müsst, sondern direkt Zahlungen tätigen könnt. Somit erhaltet Ihr für den Sammlungszeitraum der Zahlungen (meist ein Monat) einen kostenfreien Kredit, der am Ende durch den Bankeinzug abgegolten wird.

Mehr Leistungen und bessere Konditionen

Wie Ihr im folgenden noch sehen werdet, haben Kreditkarten ohne Girokonto noch einen weiteren Vorteil. Nämlich, dass diese in der Regel die deutlich attraktiveren Konditionen bieten als Karten mit Konto. Praktisch alle Kreditkarten zum Meilen sammeln und Karten mit besonderen Reisevorteilen sind Kreditkarten ohne Konto.

Woran liegt das? Zum einen daran, dass Kreditkarten ohne Girokonto ein besseres Ertragspotenzial für die Banken bieten. Wie schon erwähnt bekommt Ihr mit einer Kreditkarte ohne Girokonto in der Regel einen kostenfreien Kredit gewährt.

Allerdings lässt sich dieser bei so intestine wie allen Banken verlängern. Das heißt, Ihr bezahlt nicht den Gesamtbetrag, den Ihr ausgegeben habt zurück, sondern nur einen Teil davon. Über die dabei zu zahlenden Zinsen verdient die Financial institution natürlich Geld, sodass sie auch mehr Leistungen bieten kann.

Hinweis von den Finanzexperten: Wie bei allen Kreditkarten mit Ratenzahlungen fallen bei Rückzahlungen in Teilbeträgen hohe Sollzinsen an. Wenn additionally nicht unbedingt notwendig, raten wir von der Nutzung der Teilzahlungsoptionen ab.

Dazu kommt, dass viele Kreditkarten ohne Konto nicht als Visa oder Mastercard daherkommen, sondern von American Express ausgestellt werden. Diese wiederum können noch mehr Gebühren von den Händlern verlangen und bieten daher auch mehr Vorteile für die Kunden.

Diese Vorteile, die Ihr mit Kreditkarten nutzen könnt, sind vor allem auf Reisen genial. So etwa gibt es mit einigen Kreditkarten Zugang zu Flughafen-Lounges ohne Begrenzung oder auch Statusvorteile in Resorts wie kostenfreie Upgrades und kostenloses Frühstück.

Welche Nachteile hat eine Kreditkarte ohne Girokonto?

Obwohl eine Kreditkarte ohne Konto viele Vorteile mit sich bringt, gibt es auch einige Nachteile, die es vor der Beantragung zu beachten gilt.

Fehlende Übersicht

Auch bei den Nachteilen liegt der erste Aspekt direkt auf der Hand: Ihr erhaltet Konto und Kreditkarte nicht zusammen und habt beides nicht bei einer Financial institution, sodass Euch gegebenenfalls der Überblick fehlt. Wenn Ihr eine Kreditkarte ohne Girokonto beantragt, müsst Ihr ein weiteres Konto im Auge behalten und zudem darauf achten, dass Ihr dieses jeden Monat komplett bezahlt.

Höhere Verschuldungsgefahr

Dies ist auch gleich einer der weiteren Nachteile, denn mit einer Kreditkarte ohne Girokonto rutscht man sehr viel einfacher in die Schuldenfalle als mit einer Kreditkarte mit inkludiertem Girokonto.

Bei einer Kreditkarte mit Girokonto gibt es in der Regel keinen oder nur einen vergleichsweise niedrigen Kreditrahmen – in der Regel in Type eines Dispo-Zinses. Dieser ist normalerweise deutlich geringer als die Sollzinsen, die Ihr bei Banken erhaltet, die Euch eine Kreditkarte ohne Girokonto ausstellen.

Ein weiterer Nachteil an einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass Ihr Euch eine Menge Vorteile entgehen lasst, denn einige der besten Girokonten in Deutschland werden als Kombination aus Kreditkarte und Konto ausgegeben. Gute Beispiele dafür sind das DKB Konto oder auch das ING Girokonto, die einige wertvolle Vorteile beim Konto genauso wie bei der Kreditkarte bieten.

Wann ist eine Kreditkarte ohne Girokonto die beste Wahl?

Die Abwägung, wann eine Kreditkarte ohne Konto am besten ist, sollte stets entsprechend den eigenen Finanzen und der individuellen Präferenzen getroffen werden. Folgende Aspekte gilt es zu berücksichtigen.

Zunächst hängt die Entscheidung davon ab, welches Girokonto Ihr aktuell habt und wie zufrieden Ihr mit diesem seid. Möchtet Ihr Euer Konto wechseln, ergibt es Sinn, sich ein Konto mit einer attraktiven Kreditkarte zu besorgen. Dieser Umstand ist in der Regel nur gegeben, wenn Ihr auch zu einer Direktbank wechseln möchtet.

Ist dies nicht der Fall, ist eine Kreditkarte ohne Girokonto auf jeden Fall eine gute Idee. Das liegt daran, dass die Kreditkarten von Filialbanken in der Regel schlechtere Leistungen bieten und darüber hinaus mit horrenden Gebühren daherkommen. Es ist dabei egal, bei welcher Filialbank Ihr seid – von den Sparkassen, über Volksbanken bis hin zu Commerzbank und der Deutschen Bank – alle bieten eigentlich kein konkurrenzfähiges Kreditkarten-Angebot.

Zusätzliche Leistungen auf Reisen

Allerdings kann eine Kreditkarte ohne Girokonto auch dann für Euch interessant sein, wenn Ihr bereits ein Girokonto mit Kreditkarte habt. Das Team von reisetopia ist mit mehreren Kreditkarten ausgestattet, um von den zahlreichen Vorteilen wie kostenfreien Zahlungen im Ausland und Bargeldabhebungen, Versicherungen, Meilen und weiteren Reisevorteilen zu profitieren.

Der entscheidende Punkt ist additionally, ob Ihr die zahlreichen Vorteile, die Kreditkarten bieten, nutzen könnt und möchtet. Seid Ihr häufiger im Ausland und bezahlt dort? Hebt Ihr häufig Bargeld ab und möchtet dies kostenlos tun? Sammelt Ihr Meilen und möchtet dies auch mit Kreditkarten tun? Wenn Ihr all diese Vorteile, die Euch Kreditkarten bieten, nutzen könnt, spricht dies in jedem Fall für eine Kreditkarte ohne Konto.

Finanzielle Sicherheit

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, wie intestine Ihr Eure Finanzen im Griff habt. Denn unabhängig davon, wie viele Vorteile eine Kreditkarte ohne Girokonto bietet, sind diese nicht nützlich, wenn Ihr regelmäßig in die Teilzahlung rutscht und hohe Zinsen zahlen müsst. Wenn Ihr additionally eine Kreditkarte ohne Konto beantragen möchtet, ist es entscheidend, dass Ihr Eure Rechnung jeden Monat vollständig bezahlt, um keine Zinskosten zu verursachen.

Zusammenfassend könnt Ihr additionally über die Beantragung einer Kreditkarte ohne Girokonto nachdenken, wenn Ihr:

• Zufrieden mit Eurem aktuellen Girokonto seid oder nur auf der Suche nach einer zweiten Kreditkarte seid
• Eure Finanzen im Griff habt und stets bezahlt, was Ihr ausgebt
• die Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto nutzen könnt und wollt

Worauf kommt es bei einer Kreditkarte ohne Girokonto an?

Die Auswahl an Kreditkarten ohne Girokonto ist nicht gerade klein, weswegen es schwierig sein kann, die richtige Kreditkarte zu finden. Aus diesem Grund klären wir im Folgenden, welche Kreditkarte wirklich die beste für Euch ist und welche Aspekte Ihr dabei beachten solltet.

Kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto

Der erste Aspekt, auf den Ihr achten solltet, ist selbstverständlich das Thema Gebühren. Es gibt einmal Karten, die komplett kostenlos sind und keine Jahresgebühr verlangen. Gute Beispiele dafür sind unter etwa die Barclays Visa oder auch die TF Bank Mastercard Gold.

Da für kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto weder monatliche Kreditkarten– noch Kontoführungsgebühren anfallen, bildet diese Artwork von Karte keinen zusätzlichen finanziellen Aufwand und eignet sich damit im Prinzip für Jeden. Vor allem, wenn man einen Blick auf das gebotene Preis-Leistungsverhältnis wirft, wird schnell klar, dass sich eine solche Kreditkarte immer lohnt.

Viel wichtiger als die Jahresgebühr sind unserer Meinung nach jedoch die Gebühren im Ausland, wie etwa die Fremdwährungsgebühr. Wenn Ihr viel unterwegs seid, solltet Ihr auf jeden Fall eine Kreditkarte haben, die ohne Fremdwährungsgebühr auskommt.

Zudem solltet Ihr eine Karte haben, mit der Ihr kostenlos Bargeld abheben könnt. Das gilt sowohl für das In- als auch für das Ausland. Wie immer gilt auch hier: Es kommt darauf an, was Eure Ansprüche an die Kreditkarte sind und was Ihr genau möchtet. Wenn Ihr eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto sucht, ist die TF Financial institution Mastercard Gold sicherlich eine gute Wahl.

Hier müsst Ihr aber genau wie bei der Gebührenfrei Mastercard Gold darauf achten, dass die Abrechnung etwas kompliziert ist. Kostenlose Karten ohne Girokonto, die diese Probleme nicht bieten, sind die Kreditkarten von American Express®, wie beispielsweise die Payback Amex Card oder auch die Amex Blue Card.

Ein ebenfalls relevanter Teil der Gebühren bei Kreditkarten sind, wie zuvor erwähnt, die Sollzinsen. Möchtet Ihr additionally eine Kreditkarte beantragen und geht davon aus, hin und wieder von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch zu machen, solltet Ihr in jedem Fall darauf achten, dass die Sollzinsen möglichst niedrig sind.

Vorteile auf Reisen und im Alltag

Doch auch wenn eine Kreditkarte ohne Girokonto mit einer Jahresgebühr daherkommt, kann sich ein Blick auf die Beantragung lohnen. Je nach gebotenen Vorteilen kann sich das jährliche Funding nämlich lohnen.

Denn Karten mit Jahresgebühr bieten oftmals so wertvolle Vorteile, dass Ihr mit einer solchen Karte den deutlich besseren Deal macht. Gute Beispiele dafür sind die verschiedenen Modelle von American Categorical, welche allesamt ohne einen Girokonto-Zwang daherkommen. Mit der exklusiven Amex Platinum Card profitiert Ihr von zahlreichen Vorzügen auf Reisen, darunter beispielsweise attraktive Reiseguthaben, umfangreichen Reiseversicherungen und dauerhafter Lounge-Zugang am Airport.

Das Barclays Platinum Double zählt ebenfalls zu den Premium Kreditkarten ohne Girokonto, die eine Vielzahl an Leistungen bietet. Neben dem Wegfall der Fremdwährungsgebühren, und kostenlosen Bargeldabhebungen weltweit, punktet die Karte zudem mit einem kompletten Sicherheitspaket auf Reisen.

So richtig viele Vorteile könnt Ihr aus einer Kreditkarte aber herausholen, wenn Ihr Vorteile von Meilen nutzt. Diese könnt Ihr mit Karten wie der Eurowings Premium Kreditkarte im Alltag problemlos sammeln und anschließend für geniale Flüge oder Resorts einlösen. Zudem gibt es mit beiden Karten auch noch Vorteile auf Reisen durch Versicherungen.

Wie Ihr seht, sind die Vorteile dieser Kreditkarten enorm. Auch wenn sie eine Jahresgebühr haben, kann es sich doppelt und dreifach lohnen, wenn Ihr all diese Privilegien nutzen möchtet.

Welche Kreditkarte ohne Girokonto ist die beste?

Mittlerweile gibt es ein umfangreiches Angebot an Kreditkarten ohne Girokonto auf dem deutschen Finanzmarkt, sodass man schnell den Überblick verlieren kann. Zur Übersicht sind hier die wichtigsten Kreditkarten ohne Konto einmal aufgeführt: