Invoice Perkins will jeden Cent ausgeben, bevor er stirbt, erklärt er in seinem Buch „Die With Zero“.
Er ist der Meinung, dass die meisten Menschen zu viel für den Ruhestand sparen, da ein großer Teil davon ungenutzt bleibt.
Einer von drei Rentnern vermehrt sein Vermögen, und die meisten schränken ihre Ausgaben auf natürliche Weise ein, erklärt er.
Der Autor Bill Perkins hofft, dass ihm im Ruhestand das Geld ausgeht.
Er hat zwar für den Ruhestand gespart und hofft, dieses Geld auch zu nutzen, aber er hofft, es wirklich zu nutzen – er möchte sein Vermögen bis auf den letzten Cent ausgeben. Anstatt ein großes Erbe zu hinterlassen, möchte er sein Geld lieber für Erlebnisse verwenden, seinen Kindern beim Begin ins Berufsleben helfen und das Geld für seine Bedürfnisse ausgeben.
Auch wenn es gegen die traditionelle Logik verstößt, sagt Perkins, dass die Menschen möglicherweise zu viel für den Ruhestand sparen. Das hält sie davon ab, zu leben und sinnvolle Erfahrungen zu machen, solange sie noch können.
In seinem 2020 erschienenen Buch „Die with Zero“ (übersetzt: „Stirb mit Null“) erklärt er, dass es vier wichtige Gründe gibt, warum es für viele Menschen in Ordnung sein könnte, etwas weniger zu sparen.
1. Der Nettowert nimmt im Ruhestand tendenziell zu
Der Nettowert, das heißt, die Summe aller Vermögenswerte abzüglich aller Darlehen oder Schulden, nimmt mit dem Alter tendenziell zu. Und das gilt auch für den Ruhestand.
Perkins schreibt, dass bei etwa einem Drittel der Rentner in den USA der Nettowert im Ruhestand tatsächlich steigt. Laut Daten des Federal Reserve Board aus dem Jahr 2016 waren der Median und das durchschnittliche Nettovermögen der über 75-Jährigen höher als das der 65- bis 74-Jährigen, die vermutlich ebenfalls das Rentenalter überschritten haben. Der Median des Nettovermögens der über 75-Jährigen lag bei 281.600 US-Greenback (262.800 Euro), verglichen mit 237.600 US-Greenback (221.700 Euro) bei den 65- bis 74-Jährigen.
Während einige Menschen ihr Geld aufgebraucht haben, steigt bei vielen Rentnern das Nettovermögen mit der Zeit an.
2. Es ist einfacher, als ihr denkt, eure Ausgaben später zu senken
Viele Menschen neigen dazu, ihre Kosten auf natürliche Weise zu reduzieren, wenn die Ausgaben im Ruhestand sinken. Übermäßige Ausgaben scheinen für viele Rentner kein Drawback zu sein.
„Das Verhältnis zwischen Haushaltsausgaben und Haushaltseinkommen liegt im Median in den USA bei etwa eins zu eins. Das bedeutet, dass sich die Ausgaben der Menschen weiterhin eng an ihr Einkommen halten“, schreibt Perkins.
Obwohl einige Dinge teurer werden – wie zum Beispiel die Gesundheitsversorgung – werden andere Dinge billiger. Perkins zitiert die Daten einer US-Verbraucherumfrage von 2017, wonach Haushalte im Alter von 55 bis 64 Jahren durchschnittlich 64.000 Greenback (59.700 Euro) ausgaben, 65- bis 74-Jährige 55.000 Greenback (39.200 Euro) und 75-Jährige und Ältere 42.000 Greenback (39.200 Euro).
„Dieser Gesamtrückgang erfolgte trotz eines Anstiegs der Gesundheitsausgaben, da die meisten anderen Ausgaben, wie etwa für Kleidung und Unterhaltung, viel niedriger waren“, schreibt Perkins.
3. Die meisten Menschen geben nur einen Teil dessen aus, was sie gespart haben
Perkins‘ Buch wiederholt die Tatsache, dass die meisten Menschen nur einen Teil ihres Ersparten anfassen.
Um dies zu beweisen, sammelte Perkins Daten aus einer Reihe von Ruhestandsbudgets. „Rentner, die unmittelbar vor dem Ruhestand über 500.000 Greenback (466.600 Euro) oder mehr verfügten, hatten 20 Jahre später oder bis zu ihrem Tod im Durchschnitt nur 11,5 Prozent dieses Geldes ausgegeben“, schreibt er.
Und dieses Muster galt sogar für diejenigen mit geringeren Ersparnissen. „Rentner, die weniger als 200.000 Greenback (186.700 Euro) für den Ruhestand gespart hatten, hatten 18 Jahre nach dem Eintritt in den Ruhestand nur ein Viertel ihres Vermögens aufgebraucht.“
Zu viel zu sparen ist zwar nicht per se schlecht, aber es könnte sein, dass es euch davon abhält, die Dinge zu tun, die ihr tun möchtet, solange ihr noch könnt.
Lest den Originalartikel auf Englisch hier.